工商银行承诺费：行政处罚案例分析及风险防范366

近年来，工商银行（以下简称“工行”）因承诺费问题屡遭行政处罚，引发业界广泛关注。承诺费，是指银行在向企业提供贷款或其他金融服务时，要求企业支付一定金额的费用，作为获得服务的承诺或保证。虽然承诺费在一定程度上可以弥补银行的运营成本和风险，但其操作不规范、收费标准不明确等问题，容易触及监管红线，招致行政处罚。本文将结合实际案例，深入分析工行承诺费行政处罚的原因、类型及防范措施，旨在为企业和银行提供参考。

一、工行承诺费行政处罚案例分析

工行承诺费行政处罚案例并非个例，其处罚原因主要集中在以下几个方面：

1. 隐性收费: 部分工行分支机构在贷款审批过程中，以各种名义向企业收取承诺费，例如“咨询费”、“手续费”、“保证金”等，实际上属于变相的承诺费，规避了监管部门对承诺费的明文规定，属于违规行为。监管部门认定此类行为为隐瞒真实收费，误导企业，构成不正当竞争行为。

2. 收费标准不透明: 承诺费的收费标准缺乏统一的规范，部分工行分支机构随意制定收费标准，缺乏公开透明的依据，容易造成收费过高，损害企业利益。监管部门认为此类行为缺乏公平合理的定价机制，违反了《价格法》等相关规定。

3. 未经批准擅自收取: 一些工行分支机构在未经银保监会或其他相关监管部门批准的情况下，擅自向企业收取承诺费，这属于违规操作，严重违反了金融监管规定。监管部门对这种未经授权的收费行为处罚力度较大。

4. 捆绑销售: 部分工行分支机构将承诺费与其他金融服务捆绑销售，强制企业支付承诺费才能获得其他金融服务，这属于强制交易，限制了企业的自主选择权，同样违反了相关法律法规。

以一个具体的案例为例，某工行分行因向企业收取未经审批的“贷款预审费”，被银保监会处以巨额罚款，并责令其退还企业已收取的费用，相关责任人也被追究责任。此类案例警示我们，工行承诺费的风险不容忽视。

二、工行承诺费行政处罚的类型

针对工行承诺费违规行为，监管部门通常采取以下几种行政处罚措施：

1. 罚款: 这是最常见的处罚方式，罚款金额根据违规行为的严重程度而定，数额可能从几万元到几百万元不等。

2. 责令改正: 监管部门会责令工行相关分支机构立即停止违规行为，并采取相应的整改措施，例如完善内部管理制度，加强员工培训等。

3. 没收违法所得: 监管部门会没收工行违规收取的承诺费，并将没收的款项返还给企业。